朝阳银行党委委员、行长助理  张新德

主持人：听众朋友、观众朋友们，大家好！今天我们“政务公开走进利民热线直播间”的嘉宾是朝阳银行党委委员、行长助理张新德，他将就朝阳银行的存款、贷款、账户开立、便民服务等有关问题与广大听众朋友们进行交流。欢迎您张行长。今天来到我们直播间的还有朝阳银行消费者权益保护办公室主任于寒、副主任毛晓峰，运营管理部副总经理王延臣，网络金融部副总经理陈馨会、普惠金融部总经理助理王明君。在节目开始之前，请张行长与各位听众打声招呼。

张新德：主持人好、听众朋友早上好！非常高兴再次来到辽宁省的金牌栏目—“利民热线”，在这里，我首先向长期以来关心、支持、帮助朝阳银行改革发展的社会各界朋友，表示最衷心地感谢!同时，期待通过本次节目的互动交流，能够让广大市民朋友和听众对朝阳银行的业务发展有更加深入的了解，也真诚地欢迎大家对朝阳银行的服务提出宝贵的意见和建议。

主持人：张行长，请您介绍一下朝阳银行。

张新德：朝阳银行全称是朝阳银行股份有限公司，经原中国银监会批准设立的股份制银行业金融机构，是朝阳市唯一一家地方法人总部城商行，前身是2008年6月成立的朝阳市商业银行，2011年4月更名为朝阳银行。 目前，朝阳银行在沈阳、抚顺、本溪、锦州设立了4家域外分行、6家域外支行，在沈阳设立了专营机构资金运营中心，在朝阳域内设立了14家一级支行、48家二级支行，分支机构总数73家。总行机关设25个一级部门和9个二级中心。作为主发起行投资入股了朝阳柳城、凌源天元2家村镇银行。在职员工1608人。

多年来，朝阳银行牢牢坚守“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”的市场定位，大力服务实体经济，践行普惠金融理念，努力为广大客户提供优质、高效、专业的金融服务，努力打造百姓最信赖的银行。朝阳银行的良好发展赢得了社会各界的广泛认可，先后荣获“全国五一巾帼标兵岗”“全国五四红旗团委”“国家级服务业标准化试点单位”“全国银行业千佳文明规范服务示范单位”“辽宁省五一劳动奖状”“辽宁省脱贫攻坚先进集体”等多项殊荣，被人民银行沈阳分行评定为“稳健性A级银行”。特别是在省委即将召开的“两优一先”表彰大会上，朝阳银行被授予“辽宁省先进基层党组织”，荣誉含金量极高、影响力极大、意义十分深远，可喜可贺，这充分彰显了省委对朝阳银行稳健发展的高度认可，凝聚着行党委掌舵领航的政治担当，汇聚着全行干部员工夜以继日、努力拼搏的艰辛与汗水，更离不开广大客户的信赖支持。

主持人：面对当前新形势，这对银行的工作提出了更高要求。作为地方银行，那么张行长能否为我们解答一下朝阳银行是如何开展工作的？是如何充分发挥地方金融主力军作用的？

张新德：过去的一年多，在市委市政府的坚强领导下，朝阳银行积极落实“金融五篇大文章”，踔厉奋发、勇毅前行，以实际行动助力朝阳全面振兴新突破三年行动首战告捷。各项存款余额突破千亿大关，信贷投放稳居全市前列。转型发展成效显著，改革化险实现新突破，圆满完成打样行任务。尤其在服务实体经济建设上彰显更大担当。在聚焦地方战略上，持续加大清洁能源、新材料、装备制造、文旅产业、科技创新、乡村振兴等重点领域支持力度，截至目前，累计投放贷款211亿元。在聚焦实体经济上，大力推进普惠金融高质量发展系列举措，做优全市首家“民营小微企业首贷服务中心”，做大“小微企业培育库”，截至目前，累计投放普惠小微贷款57亿元，小微企业培育库现客户数量达300户（较2022年增加100户）实现54户小升规，圆满实现“两增一优一稳”目标；为127户企业减费让利7419万元，促进优质营商环境建设再提升。在聚焦精准营销上，加大代发工资营销力度，实现双塔、龙城两区全覆盖，全行实现代发25万人，月均代发10亿元；开展“营销信贷大比武”竞赛，党员干部当先锋、做表率，营销各类贷款27亿元，发展潜力更加突显。

主持人：国家提出持续优化民营经济发展环境，请问朝阳银行是怎样为中小企业营造良好发展环境的？是怎样落实惠企便民政策的？

张新德：朝阳银行通过制定政策措施、优化业务流程、创新金融产品、降低融资成本、全面风险管控，助力激发市场主体活力。在政策导向上，2023年以来，制定印发了《朝阳银行全面振兴新突破三年行动方案》《朝阳银行金融支持消费恢复发展的实施方案》《朝阳银行推进普惠金融高质量发展的实施措施》《朝阳银行提升小微企业金融服务质量和乡村振兴的实施方案》等一系列政策措施。严格按照监管文件要求，免除对公账户开户手续费、账户管理费及年费等，真正做好惠企惠民。在提高工作效率上，建立“快审快批快放”的信贷审批机制。充分发挥地方银行决策高效的优势，缩短审批链条，提高分支机构授权额度，单户1000万元以内业务4个工作日内完成审批。优化了放款审核流程，精简了信贷系统客户信息，精简了普惠业务资料清单等，今年1月份起可直接线上办理存单质押贷款，提高了服务效率。在信贷产品创新上，推出项目营运期贷款，主要是针对已经运营的项目，置换借款人为建设该项目形成的银行融资，合理配置资金期限；推出了朝阳银行普惠贷款利率指导意见，规范了利率定价标准，利率执行区间为4%-6%。并主动对8%以上贷款客户在转贷时降低利率；推出了“诚信贷”“设备按揭贷”等新业务品种，对优质客户抵押率放大到70%，一般客户抵押率提高到60%，逐步化解小微企业融资难融资贵难题；推出“鑫e贷”贷款产品，正常缴纳公积金客户可申请纯信用贷款，非公积金客户可补充抵质押物办理，信用最高30万元，补充住房抵押率可达70%，年利率3.98%，最长期限可达5年。在向上争取优惠资金上，积极利用人民银行货币信贷政策和开发性、政策性银行资金政策，加大争取支小再贷款、国开专项资金等力度，让更多企业享用低利率贷款，降低企业融资成本。截至目前，已向人民银行申请支小再贷款20亿元。采取差异化市场化利率政策，对新增普惠金融短期贷款利率最高执行年利率5.5%。在优质服务客户上，认真做好重点客户分层管理维护，落实全面风险管控。通过行业分类、资产分类、风险分类、贡献分类等多个维度对小微客户进行综合性维护管理，细化客户维护方案，不断优化客户授信方案，助力小微企业良性发展。

主持人：张行长，此次活动在月初向公众征集问题，“朝阳银行目前公司类贷款有哪些政策？”这个问题关注度比较高，可以解答一下吗？

张新德：好的。感谢广大群众对朝阳银行的关注。在提高抵押率上，朝阳银行对优质农业、先进制造业、服务业、高科技、清洁能源及文旅产业优质客户，其房产、土地的抵押率提高到70%。在保交楼上，坚持“后进先出”原则，根据实际情况适度提供“保交楼”专项贷款，用于支持已售逾期难交付的住宅项目，加快建设交付进程。在项目资质上，对工程质量好、资质等级高、近3年无重大安全事故的建筑企业，支持融资需求。在遇困企业帮扶上，对欠息超过1年的困难企业，一次性现金偿还利息，可减免复罚息。五是对新增解决就业10人以上就业的企业，进一步降低利率标准。在减费让利上，免抵押登记费，免个人住宅抵押贷款评估费、公证费。

主持人：张行长，公积金贴息贷款是怎么回事？灵活就业人员缴存公积金怎么在朝阳银行办理贷款业务？具体有什么要求？

张新德：公积金贴息贷款是朝阳银行与朝阳市公积金管理中心联合面向灵活就业人员推出的个人住房贷款，前段时间在朝阳市电视台《朝阳新闻》上进行了专题采访，该业务利率低，手续简单的优势，帮助灵活就业人员解决了住房贷款难题。灵活就业人员，是指在本市行政区域内稳定就业有合法经济收入的个体经营、非全日制、新业态等方式灵活就业且以个人灵活就业形式缴纳社会保险的各类自由职业人员。灵活就业人员自愿缴存住房公积金的条件是，本市行政区域内年满18周岁，且男性未满60周岁、女性未满55周岁;具有完全民事行为能力或被视为具有完全民事行为能力的;以个人灵活就业形式缴纳社会保险且未领取基本养老金;具有稳定合法收入的自由职业人员。灵活就业人员持本人身份证原件、本人I类银行借记卡及社会保险缴费证明，可在朝阳市五县两区各住房公积金营业场所申请开户。灵活就业人员在设立住房公积金个人账户后，须于每月25日(公积金结账日)前将缴存额依月足额存入住房公积金绑定银行卡内代扣代缴，无需来公积金中心前台人工办理。灵活就业人员的缴存基数由个人申报，下限不低于本市最低工资标准，上限不高于本市上一年度职工月平均工资的3倍;缴存比例统一为20%;每月缴存额=缴存基数*缴存比例。灵活就业人员连续缴存公积金6个月以上，即可具备申请住房公积金贴息贷款资格。每名灵活就业人员在全国范围内只能设立一个住房公积金正常缴存账户。灵活就业人员住房公积金缴存基数一年只能调整一次。需调整缴存基数的灵活就业人员，须于每年7-9月份主动向朝阳市公积金中心各办事服务大厅提交本人身份证、基数调整书面申请，申请调整缴存基数。需注意的是，灵活就业人员设立账户的当年不可调整缴存基数。灵活就业人员未按规定缴存住房公积金的，市公积金中心将其账户转为封存状态并不得补缴，从而导致无法办理住房公积金贴息贷款或者无法享受住房公积金贴息。已办理住房公积金贴息贷款的灵活就业人员参照住房公积金贷款规定办理提取业务。灵活就业人员没有住房公积金贴息贷款，账户封存满半年后，可申请提取个人住房公积金账户内的余额并终止自愿缴存。朝阳银行为朝阳市公积金唯一指定办理住房公积金贴息贷款机构，市区（含朝阳县）可到朝阳银行燕都支行办理，县域可到所在区域朝阳银行办理。

主持人：现有听众电话进来，现接听电话，您好！

听众：您好，我想咨询一下缺少抵押担保的小微企业能贷款吗，我是从事物流运输行业的。

张新德：您好，这位听众，服务小微企业是朝阳银行重点项目。这个问题由我行普惠金融部王总为您解答。

王明君：这位企业家朋友，您好。首先给你一个肯定的回答，没有抵押担保的小微企业是可以贷款的。实际上，除了不动产，有很多资产或者是资质是可以转为银行信用的，朝阳银行可以根据你的需求，在更多的层面上给予你资金支持。

例如：纳税信用，如果企业的纳税信用良好，我行的诚信贷这款贷款产品是可以给予最多500万元的信用贷款支持。像从事物流行业的购买车辆或是大型设备的话，可以在人民银行动产和权利担保统一公示系统进行担保登记，通过我行的设备按揭贷款最多给予500万元的融资支持。如果企业符合科技型企业，我行与朝阳市科技融资担保有限公司共同推出的科担贷，可以在1000万元内给予融资支持。

我们银行制定了多项政策和产品，全方位助力企业发展，破解企业融资难题。所以说，只要你有需求，无论是政策还是产品，我们会根据具体情况为你量身定制，全力服务，满足您的需求。

听众：您好，我看到过朝阳银行做过缴纳社保、医保的宣传，不知道咱们行能缴纳水电费吗？

张新德：您好，朝阳银行以服务市民为定位做了大量工作，由我行网络金融部陈总为您解答。

陈馨会：您好，您的这个问题是咱们老百姓关注最普遍的民生问题，您可以注册“朝阳银行”手机银行或“朝阳银行微银行”公众号，都可在里面找到“生活服务”专栏，里面不仅有社保、医保的缴费项目，还有水费、电费、取暖费的缴费项目，当然，在以后的工作中，我行还会逐步增加更多其他便民利民的服务功能，还请您持续关注我行！

听众：存款人过世了，咋取款啊？

张新德：生老病死是人类生命的自然规律，朝阳银行也为客户着想，下面由我行运营管理部王总为您解答。

王延臣：这位听众，您好。像您所说的这种情况，可以由已故存款人的配偶、父母或者是子女，到营业网点的柜面进行查询，需要提供已故存款人的死亡证明、可以证明亲属关系的文件（比如户口簿、结婚证和出生证明等资料）、还要提供一下本人的有效身份证件就可以了。

按照监管制度，凡属已故存款人的存款在5万元以内的，就可以直接支取了。但是如果超过5万元以上的，就要另出具一下公证书、法院裁定书或判决书等法律文书。

今年6月1日起实施的《国家金融监督管理总局和中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》中明确规定，已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的，可以由第一顺序继承人办理丧葬费、抚恤金的简化提取，不受5万元的这个限额要求。

主持人：张行长，现在很多银行都有为大客户提供的专属服务，朝阳银行有这方面的服务吗？

张新德：朝阳银行成立了私人银行部，在朝阳、沈阳高铁站为大客户提供高铁站贵宾室休息、食品茶饮、行李协理、乘车提醒、爱心协助、行李寄存、便民充电以及停车、私享沙龙活动等尊享权益。在行内设立了私人银行专属服务区，大客户可免费使用私人银行茶室、会议室、沙龙区、洽谈室等，为大客户提供私人聚会、商务交流的活动场所。同时正在大力推动多元化产品，为大客户打造全方位的资产配置服务，包括贵金属业务、保管箱业务等服务也即将上线。

主持人：张行长，现在很多年轻人都喜欢通过手机或者电脑快捷方便地办理银行业务，请您给听众朋友介绍一下朝阳银行在这方面的创新和优势？

张新德：朝阳银行于2019年8月正式上线了新一代核心业务系统，能够满足未来10年业务发展需要，其性能达到了省内同业中领先水平。新核心系统打造集公司信贷、个人贷款、智能网贷、外汇业务、金融市场、债券业务、票据业务等数十个业务系统的银行综合性技术处理平台。基于开放式架构设计理念，采用云计算、大数据、人工智能最新技术，在业务和流程上采用了参数化设计和直通式处理，实现前后台分离系统，业务处理性能更强大、提速更给力、运营管理更精细、客户体验更舒适、风险控制更到位，实现了前台业务操作与会计核算的相对独立，运用高拍仪、电子印章、影像管理等多种安全防护技术，实现客户回单和柜员凭证的电子化，降低操作风险。2023年手机银行扫描二维码功能上线，实现手机银行APP可以直接扫银联规则二维码进行消费、转账；与朝阳市政府人才工作小组办公室合作，对朝阳地区优秀人才发放“英才卡”，持“英才卡”可以在我行享受VIP待遇，提供我行各网点停车场免费停车服务、专属客户经理服务，贷款、理财等全方位一站式金融咨询服务；与抖音合作，在抖音商城上添加绑定我行银行卡功能，增加客户用卡范围及用卡体验；开展京东、拼多多下单满减、佳惠超市云闪付消费免减等活动。截至目前，朝阳银行手机银行签约客户10万余户，交易笔数480万笔，交易金额160亿元。加大科技投入力度，布放自动柜员机、自助终端和POS机具总量近1500余台，可以满足客户现金、转帐、查询、汇款等全方位金融需求,客户可在大堂经理的帮助下轻松、快捷完成业务办理。 

主持人：张行长，持朝阳银行卡在其他银行的自助取款机取款怎么收手续费？用咱们朝阳银行手机银行进行转账，怎么收取手续费？

张新德：持朝阳银行卡在自助设备同城跨行取款，朝阳地区每月前3笔免收手续费，域外地区每月前10笔免收手续费。另现阶段我们手机银行实施惠民让利政策，使用手机银行转账免收手续费。使用手机银行办理转账业务，需本人持有效身份证件及银行卡到朝阳银行任意营业网点开通短信或云证通认证方式后，就可以通过手机银行免费转账。

主持人：张行长，朝阳银行都有哪些类型的理财产品？请您给广大听众朋友介绍一下。

张新德：目前，所有银行理财产品均为净值型产品。所谓净值型理财产品，是指按份额发行，不承诺预期收益，在运作过程中，定期或不定期公布产品单位净值的非保本浮动收益型理财产品。其中，“产品单位净值”是指每份额理财产品的净资产价值，可以通俗地理解为“理财产品的价格”。净值型理财产品通过单位净值的走势，来展示产品的盈亏变化。朝阳银行理财产品净值查询渠道主要为我行官网、营业网点、手机银行、网上银行等。净值型理财产品分为封闭式产品和开放式产品两类。其中，封闭式净值型理财产品是指，从产品成立日至终止日期间，全程封闭运作，同时在封闭期，投资者不得进行认购或者赎回，产品到期自动赎回的理财产品。开放式净值型理财产品是指，产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回的理财产品。投资者在开放期申购的理财产品，由于产品单位净值已经大于1元，所以买到的产品份额数比本金数要小。   朝阳银行于2013年9月成功发行第一只理财产品，实现理财业务零的突破。此后，经过系统引进、产品迭代，理财业务不断发展壮大。现有封闭式产品，35天定期开放式产品及364天、182天、98天客户周期开放式产品，可供客户根据资金期限结构自由选择。至今已累计募集理财资金500余亿元，总计兑付客户投资收益14.5亿元。

主持人：张行长，有听众朋友反馈，朝阳银行的理财产品发行量少，经常抢购不到，请您给大家介绍一下这是什么原因呢？

张新德：这也是向公众征集关注度比较高的问题。下面，解答一下。近年来，我们积极响应监管部门的政策要求，省内中小城商行均控制理财业务规模。朝阳银行根据理财产品到期情况确定新发产品额度。因为近期到期的量比较少，所以新发产品规模也相应较少。建议有购买意向的客户，通过我行手机银行、网上银行、微信银行进行购买，可以一定程度提高抢购成功的概率。

主持人：根据党中央、国务院关于坚持关注老年群体所想所需所盼的的工作部署，张行长，朝阳银行在做实做细金融服务适老化方面工作有哪些举措？

张新德：朝阳银行紧紧围绕养老金融战略部署，进一步优化金融服务适老化环境，不断提升老年群体在金融服务中的获得感、幸福感、安全感。对有需求的特殊客户群体提供“一对一”服务、上门服务。朝阳银行所有营业网点均设置了标有“爱心窗口、涉外窗口、绿色通道、快速通道”明显标识的适老业务办理窗口；均设置了老年客户爱心座椅，配备了老花镜；条件允许的营业网点均设置了轮椅通道、扶手、缘石坡等无障碍设施和标识，网点门前设置了无障碍停车位；营业网点备有听障老人、残障老人所需助听器、盲杖、轮椅、医药箱等贴心设备；朝阳银行40063-96667客服电话专设了老年客户专属座席，一键转接，及时为遇到困难的老年人提供简单、便捷的帮助；手机银行推出适合老年人操作的关怀版，增加适合老年人操作的简约、大字、个性化界面及语音朗读功能，客户可根据需要选择使用，让更多老年人享受新时代、新科技带来的美好生活。

主持人：张行长，广大群众反映为什么去银行开卡越来越严？

张新德：朝阳银行认真践行对广大百姓资金安全负责的原则，加强对开卡业务的审核，主要是为了配合国家公安机关打击电信网络诈骗，请广大民众给予理解和支持。我行在开户环节加强实名制、手机号码唯一性、开户目的和用途、客户的职业、年龄、收入等信息的审查，可以降低客户的闲置银行卡被盗用、冒用、借用的风险，阻断不法分子的信息流和资金流，增加不法分子非法资金转移的难度。在此提醒广大听众朋友莫贪小便宜吃大亏、不被假象迷惑，涉及个人钱财、银行卡信息等要做到不轻信、不透露、不转账，切实提高防骗意识。

主持人：在细微之处、于无声之间，新金融服务如糖水般润泽乡土、滋养心田。一个个脚印、一滴滴汗水、一份份坚守、无不凸显着朝阳银行人的使命担当和为民情怀。朝阳银行以一颗感恩回馈之心，用优质的服务串联起温情与责任。我们今天的直播马上就要接近尾声了，请张行长给大家说几句。

张新德：非常感谢此次走进直播间活动，让我们有机会可以与朋友们坦诚沟通、互动交流，感谢广大客户多年来对朝阳银行的信任与支持！

在此，我代表朝阳银行向全社会郑重承诺：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议部署，认真落实省市经济工作会议工作要求，锚定做好金融强国建设“五篇大文章”、辽宁打造新时代“六地”目标定位和朝阳扎实推进“六个着力建设”、精准聚焦“八个攻坚突破”，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，加快高质量转型发展步伐，为谱写中国式现代化朝阳新篇章，为打好打赢全面振兴新突破攻坚之年攻坚之战贡献朝阳银行新的更大力量！

谢谢大家！