朝阳市住房公积金管理中心副主任 黄丽萍
【主持人】：欢迎收听利民热线政务公开特别节目。今天走进直播间的领导嘉宾是朝阳市住房公积金管理中心党组成员、副主任黄丽萍。
走进今天直播间的还有：朝阳市住房公积金管理中心筹资稽查科科长刘志刚；信贷管理科科长张起杰。
【主持人】：黄主任，您好！在节目开始也请您和我们的听众朋友打声招呼。
【黄主任】：主持人好！各位听众朋友们，大家好！今天，非常高兴通过“利民热线”与大家一起交流住房公积金方面有关问题，在这，也感谢社会各界朋友长期以来对我们公积金工作的关心支持！同时也真诚欢迎广大听众朋友们对我市住房公积金工作提出宝贵意见和建议。
【主持人】：黄主任，我们都知道住房公积金工作与百姓的切身利益息息相关。可能有些听众对市住房公积金管理中心的情况还不是很了解，请您先简单向听众介绍一下。
【黄主任】：好的，朝阳市住房公积金管理中心于 2002年 10月组建成立。是直属市人民政府管理，不以营利为目的的独立事业单位。主要职责是：编制执行住房公积金的归集使用计划；负责住房公积金的缴存、提取、使用、归还及核算；负责住房公积金管理委员会决定的其他事项。中心内设办公室、财务统计科、筹资稽查科、信贷管理科、资产保全科、科技信息科、客户服务部、稽核科、营业部9个科室，并按照属地化管理的原则，分别在北票市、凌源市、朝阳县、建平县、喀左县、双塔区、龙城区设立7个办事处，与中心实行统一制度、统一管理、统一核算，具体负责各行政区域内的住房公积金管理工作。2024年上半年，全市新增缴存职工6869人，归集住房公积15.72亿元；提取住房公积金10.84亿元，提取占同期归集比重68.96%，其中住房消费类提取6.42亿元，占全部提取的59.23%；向1118户职工家庭发放个人住房贷款3.81亿元，带动我市商品房成交12.91万平方米，个贷市场占有率为39.99%，截至目前，公积金缴存单位有4631家，缴存职工有195449人。应该说公积金制度在服务民生保障和促进房地产业健康发展中持续发挥着积极作用。
【主持人】：黄主任，说到民生保障听众朋友们更关心咱们公积金近期有哪些便民利民的新举措，请您给听众朋友介绍一下。
【黄主任】：好的，近年来我市公积金管理工作以服务住房保障大局为目标，政策措施叠加释放，一是优化租房提取政策，提高租房提取额度和频次，加大对新市民、青年人、多子女家庭租房支持力度，支持“租购并举”措施得到充分释放。二是对入选“兴辽英才计划”和“朝阳英才计划”的高层次人才适度提高贷款额度，助力朝阳人才强市战略布局。三是全省率先推出灵活就业人员自愿缴存试行办法及贴息贷款配套措施。四是与住建、卫健、民政、人社、营商等单位对接，通过跨部门数据共享和流程再造，贷款结清、公积金提取等7项“一件事一次办”全部由“多次跑”降至“零跑腿”。五是依托全国住房公积金小程序和监管平台，开通时时在线自动查验服务，公积金个人证明事项实现“亮码可办”。六是打通网络壁垒，将不动产抵押系统前置到公积金前台，通过政务外网直连方式，实现缴存职工办理公积金贷款“最多跑一次”。七是多渠道加强协同协作，除法律规定必须到现场办理的业务，现中心服务事项均已开通“跨省通办”。八是数字赋能11项单位缴存业务实现“一次不跑”，网上申报率超过99.58%，为客户节约了大量时间和人工成本，此举为近3600家缴存单位减负增效。
【主持人】：黄主任，据我所知咱们公积金的服务群体只有公积金缴存用户，也就是老百姓俗称的有“单位”的职工，针对这种情况，咱们公积金有什么解决办法？
【黄主任】：在当前房地产市场背景下，因城施策用好政策工具箱，更好满足老百姓刚性和改善性住房需求，是大家关心的问题。扩大住房公积金缴存覆盖面、强化住房公积金保障功能是我们的一项重要任务。去年10月份灵活就业人员住房公积金缴存使用工作正式开展。所称灵活就业人员，是指在本市行政区域内稳定就业有合法经济收入的以个体经营、非全日制、新业态等方式灵活就业且以个人灵活就业形式缴纳社会保险的各类自由职业人员。此项工作的开展，有效解决了公积金政策服务面窄，受益群体小的问题。
【主持人】：黄主任，那么灵活就业人员申请缴存公积金还有哪些必要条件？需要提供什么手续呢？
【黄主任】：灵活就业人员自愿缴存须符合以下条件：
（一）本市行政区域内年满18周岁，且男性未满60周岁、女性未满55周岁，具有完全民事行为能力或被视为具有完全民事行为能力的；
（二）以个人灵活就业形式缴纳社会保险且未领取基本养老金；
（三）具有稳定合法收入。
灵活就业人员申请缴存住房公积金的，应先到市公积金中心办理个人账户设立手续。每个灵活就业人员只能设立一个住房公积金账户。
灵活就业人员申请自愿缴存住房公积金，应提供以下材料办理缴存登记和开户手续：
（一）本人身份证原件；
（二）本人Ⅰ类银行借记卡；
（三）社会保险缴费证明。
市公积金中心各办事服务大厅受理相关材料后，由申请人填报《朝阳市灵活就业人员自愿缴存住房公积金申请登记表》，符合条件的，签订《朝阳市灵活就业人员住房公积金缴存使用协议》，为其设立住房公积金个人账户。
灵活就业人员的缴存基数由个人申报，下限不低于本市最低工资标准，上限不高于本市上一年度职工月平均工资的3倍。灵活就业人员住房公积金缴存基数一年只能调整一次。
需调整缴存基数的灵活就业人员，须于每年7-9月份主动向市公积金中心各办事服务大厅提交本人身份证、基数调整书面申请，申请调整缴存基数。
灵活就业人员设立账户的当年不再调整缴存基数。
灵活就业人员的缴存比例统一为20%，按月缴存住房公积金。
【主持人】：黄主任，灵活就业人员申请缴存公积金后提取、贷款政策请您简单介绍一下。
【黄主任】：灵活就业人员参照本市公积金提取相关规定可申请提取住房公积金，并执行相关提取政策和管理规定。已办理住房公积金贴息贷款的灵活就业人员参照住房公积金贷款规定办理提取业务。灵活就业人员没有公积金贴息贷款，账户封存满半年后，可申请提取个人住房公积金账户内的余额并终止自愿缴存。
住房公积金贴息贷款是指在本市参与缴存住房公积金的灵活就业人员在本市行政区域范围内购买自住住房申请的公积金贷款，贷款由与市公积金中心合作的商业银行按商业性个人住房贷款业务办理，在满足借款人及配偶按月足额偿还商业性个人住房贷款且按月足额缴存住房公积金的前提下，商业性个人住房贷款与住房公积金贷款利率不同而产生的利息差额（贴息额），由市公积金中心委托合作商业银行逐月支付到借款人个人账户。
灵活就业人员符合以下条件的，可以申请住房公积金贴息贷款：
（一）申请贴息贷款前已在我市开户并连续正常缴存住房公积金满6个月（含）以上，贷款条件认定、贷款额度计算、贷款年限等条件须符合《朝阳市住房公积金贷款实施细则》；
（二）无未结清的个人住房公积金贷款和住房公积金贴息贷款；
（三）购买朝阳市范围内的普通自住住房；
（四）所购住房为市公积金中心合作商业银行认定为首套住房（人民银行征信报告中无未结清的个人住房贷款）且家庭累计办理个人住房公积金贷款和住房公积金贴息贷款次数未达到2次；
（五）房屋套数认定、家庭收入、个人信用情况等须符合合作银行商业性个人住房贷款的相关规定。
是否准予贷款、贷款额度、期限、利率以商业银行审批结果为准。
单笔住房公积金贴息贷款额度上限为80万元，单方缴存公积金最高贴息贷款额度50万元，双方缴存公积金最高贴息贷款额度80万元。
借款申请人及配偶同时存在单位缴存职工和灵活就业缴存人的，单位缴存职工须为主借款人且按照《朝阳市住房公积金贷款实施细则》申请贷款。
无公积金贷款或贴息贷款记录的，按照市公积金中心首套房贷款利率标准进行贴息；已存在一次住房公积金贷款或贴息贷款记录的，按照市公积金中心二套房贷款利率标准进行贴息。
借款期内如遇中国人民银行对商业银行个人住房贷款基准利率进行调整，住房公积金贴息贷款利率自次年1月1日作相应调整。
办理住房公积金贴息贷款的银行，须是与市公积金中心签订了合作协议的商业银行。
住房公积金贴息贷款的借款人及配偶未按规定缴存住房公积金出现欠缴的（欠缴月数小于等于2个月）或住房公积金贴息贷款出现逾期的（逾期期数小于等于2个月），市公积金中心有权单方暂停贴息，直至其恢复正常缴存和正常还款，暂停月份贴息额不予补发。
【主持人】：黄主任听您刚才介绍，咱们公积金是按月把利息差补贴给借款人，那么这个补贴对借款人还有哪些要求？
【黄主任】：住房公积金贴息贷款出现以下情形之一的，市公积金中心有权单方终止为其补贴商业性个人住房贷款与住房公积金贷款的息差：
（一）借款人或配偶连续欠缴3个月，或贷款逾期连续达到3期的；
（二）借款人提供虚假资料或隐瞒有关情况骗取住房公积金贴息贷款的；
（三）有关部门确认其房屋买卖合同无效或撤销、解除房屋买卖关系的；
（四）借款人与市公积金中心合作的商业银行签订的借款合同下的贷款本息在贷款期限内全部结清的。
对住房公积金贴息贷款未结清、按期足额偿还贷款本息且按时缴存住房公积金的灵活就业人员，在合作银行向市公积金中心推送实际足额还款信息的情况下，中心在次月10日前（遇法定节假日顺延）将贴息额委托合作商业银行支付到借款人个人账户。
【主持人】：黄主任，已办理公积金贴息贷款是否可以提取公积金账户余额用来还款呢？
【黄主任】：住房公积金贴息贷款偿还期间，灵活就业人员可以申请每月从其个人住房公积金账户中提取住房公积金用于偿还该笔贴息贷款，提取额度不超过月还款总额（不含贴息额）。住房公积金贴息贷款偿还期间，如住房公积金个人账户被法院冻结的，提取申请需暂停，待法院解冻后，提取方可恢复。
【主持人】：黄主任，公积金作为一项重要的住房保障制度，一直备受广大市民关注，为了更好地了解市民对公积金的需求和关切，在此次节目开始的前期，我们开展了关于公积金热点问题的征集活动，让我们来听一下大家关注的问题。
第一个问题：职工本人在朝阳市缴存公积金，其配偶在沈阳工作，现全款购买外市二手房屋过户后，申请提取职工本人公积金需提供哪些材料？可否网办？房屋面积大小是否影响提取材料？
【黄主任】：好的，按照《朝阳市住房公积金提取管理实施细则》规定，无住房公积金贷款和司法冻结的本辖区内职工，符合“一年之内购买职工及配偶户籍所在地或工作所在地具有自有产权再交易自住住房”提取条件的，提取应提供下列材料：提取申请人身份证、银行卡、房屋不动产权证书、契税完税证明、房地产买卖契约、配偶的购房地养老保险缴存证明或住房公积金缴存证明。
如需网办，可通过手机公积金APP网上申请。
职工购买自住二手房提取住房公积金，如所购二手房面积小于80㎡且交易价格为25万元以下的，需由受理提取申请的办事处或营业部签署《购房行为真实性核实情况表》，对其住房消费行为、自住性质和证明材料的真实性进行核查后方可申请办理。
【主持人】：还有一个公众关注度较高的问题是：缴存职工住房公积金缴存区域地与实际工作地不一致，因工作原因需在实际工作地租房的，如何办理公积金租房提取？
【黄主任】：职工租房提取住房公积金，如缴存职工住房公积金缴存区域与实际工作地不一致的，可由实际工作地单位出具相关工作证明后，按实际工作地（区域）相关业务要件办理租房提取。
【主持人】：谢谢黄主任，有电话接到我们直播间，我们先来接听一下。
【黄主任】：好的。
【听众】：您好主持人，我就是灵活就业人员，想问一下缴存后公积金贷款政策是否跟正常单位缴存人一致，最高能贷多少钱？
【黄主任】：灵活就业缴存人员办理的贷款为公积金贴息贷款，享受与单位缴存职工一样的贷款利率和支取政策。
目前，朝阳地区受理灵活就业人员贴息贷款的商业银行，仅有朝阳银行一家。房屋在市区内的，由朝阳银行燕都支行受理；房屋在县（市）区域的，由当地朝阳银行县级支行受理。
贴息贷款既要符合公积金贷款政策，又要符合朝阳银行贷款政策，贷款额度、期限以朝阳银行实际审批为准。
【听众】：我听明白了，谢谢您！
【主持人】：谢谢黄主任的解答。平时听朋友说，现在商业银行的贷款利率还是很高，与公积金还有一定差距，如果已经做了商业银行贷款的可以转公积金贷款吗？
【黄主任】：这个问题请我们信贷管理科科长张起杰来解答一下。
【张科长】：好的，申请个人住房商业贷款转住房公积金贷款除应符合《朝阳市个人住房公积金管理办法》（以下简称《管理办法》）及《朝阳市公积金贷款实施细则》，还需满足以下条件：
（一）正常偿还原商贷12个月（含）以上。
（二）原商贷银行同意借款人提前全部还款。
（三）商转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。
（四）新借款人与原商贷借款人的关系应为本人或配偶。
（五）原抵押房屋应取得房屋不动产权证（以下简称房屋产权证），除原商贷银行外无其他抵押权人，并能办理抵押手续。
（六）房屋属地不动产登记中心同意办理相关抵押登记业务。
（七）新借款人必须是单位正常缴存公积金的在职职工。
（八）商转公积金贷款，借款人应在房屋属地办事处申请办理。
商转公积金贷款额度除应符合《管理办法》及《实施细则》规定外，还应符合以下规定：
（一）商转公积金贷款所涉房屋按购买二手住房计算贷款额度。
（二）商转公积金贷款额度不得超过原商贷剩余借款本金，商转公积金贷款金额核定到万位。
（三）借款人需先自筹资金全额偿还原商贷本息。
【主持人】：商转公积金贷款是先还后贷还是先贷后还，办理流程是怎样的？
【张科长】：商转公积金贷款采取先还后贷模式，分两种方式申请：
方式一：客户在未结清商业贷款时，向公积金管理中心提出申请。
（一）受理：采取客户预约制，按预约时间客户到办事处前台填写《住房公积金贷款个人基本情况表》，同时提交本人及其配偶的户口簿、身份证、银行卡、婚姻状况证明、征信报告、房屋不动产权证、购房合同（二手房提供买卖合同）、原商贷借款合同、原商贷近12个月还款明细余额表等材料。
（二）审批：办事处审查材料齐全后，确定商转公积金贷款额度和期限，向借款人出具《商转公积金贷款预审单》，自出具之日起2个月内，借款人自筹资金还清原商贷并办妥房产解押，将原商贷还款结清凭证、《商转公积金贷款预审单》交到受理办事处，借款人、抵押人配合办事处工作人员到不动产登记中心调档，符合相关规定后签订公积金《个人购房借款合同》。
（三）抵押登记：借款人持原抵押房屋的相关材料到不动产登记部门办理抵押登记手续，并将重新抵押后的不动产登记证明交办事处保管。
（四）放款：办事处收到不动产登记证明并核实无误后，委托银行将商转公积金贷款资金转账划至借款人个人银行结算账户。
方式二：客户结清商业贷款1个月内，向公积金管理中心提出申请。
（一）受理：采取客户预约制，按预约时间客户到办事处前台填写《住房公积金贷款个人基本情况表》，同时提交本人及其配偶的户口簿、身份证、银行卡、婚姻状况证明、征信报告、房屋不动产权证、购房合同（二手房提供买卖合同）、原商贷借款合同、原商贷还款结清凭证、原商贷近12个月还款明细余额表等材料，
（二）审批：办事处审查材料齐全后，确定商转公积金贷款额度和期限，借款人、抵押人需配合办事处工作人员到不动产登记中心调档，符合相关规定后签订公积金《个人购房借款合同》。
（三）抵押登记：借款人持原抵押房屋的相关材料到不动产登记部门办理抵押登记手续，并将重新抵押后的不动产登记证明交办事处保管。
（四）放款：办事处收到不动产登记证明并核实无误后，委托银行将商转公积金贷款资金转账划至借款人个人银行结算账户。
【主持人】：黄主任，有电话接进来啦，让我们一起来听听这位观众有什么问题？
【听众】：刚才听广播说公积金的商转公，我有问题想问一下，前几年我有个商贷，现在想转入公积金贷款，那公积金贷款年限会参考原商业贷款剩余年限吗？贷款金额怎么确定啊？
【黄主任】：还是请张科长来解答。
【张科长】：商转公积金贷款理论上最高贷款额不超过结清商业贷款时的剩余本金额。商业贷款剩余贷款年限不影响商转公积金贷款的办理。
商转公积金贷款所涉房产按公积金二手房贷款核定贷款额度后，再与商业贷款剩余本金比较后的低者作为最终贷款金额。
【听众】：噢噢，还想问一下需要哪些材料办理？去哪里办理？
【张科长】：申请商转公积金贷款需提供：个人资料和房屋资料。
一、个人资料
1、夫妻双方身份证；
2、申请人本人银行卡原件；
3、户口簿原件；
4、结婚证原件；
单身的借款人提供：
（1）未婚的借款申请人，需签订个人未婚承诺书；
（2）离婚的借款申请人，需签订单身承诺书及以下资料：
①协议离婚的，需提供离婚证、离婚协议书原件；
②法院判决离婚的，需提供已发生法律效力的法律文书原件；
（3）丧偶单身的借款申请人，需签订单身承诺书、提供配偶死亡证明或户籍证明原件；
5、申请人配偶无公积金但单位为其正常缴存养老保险，提供缴存养老保险证明原件；
6、夫妻双方人民银行个人信用报告（简版）原件；
7、如申请异地贷款的，应提供住房公积金缴存地的住房公积金管理部门出具的《异地住房公积金缴存使用证明》，以及住房公积金缴存业务流水。
二、房屋资料
1、原商贷是期房或现房贷款的提供购房合同原件（原商贷是二手房贷款的提供买卖合同）；
2、房屋不动产权证书原件；
3、原商业购房借款合同原件；
4、加盖银行印章的近12个月还款明细余额表；
5、加盖银行印章的原商贷还款结清凭证。（签订合同时提供）
朝阳市县两级公积金营业大厅均可办理，联系电话：
中心营业部2928183 北票办事处5826358
凌源办事处6814555 朝阳办事处7015617
建平办事处7815527 喀左办事处4891661
双塔办事处2928372 龙城办事处3869600
【张科长】：您看还有什么问题吗？
【听众】：我还想问一下，我可以添加父母作为共同还款人吗？名下有多套房产影响公积金贷款吗？
【张科长】：目前，《朝阳市住房公积金贷款实施细则》规定，贷款申请前提必须以家庭为单位申请，且满足夫妻双方公积金贷款一次（含）以下。说明：申请人夫妻各自名下公积金贷款记录均未超过一次的，具有共同申请公积金贷款资格；公积金贷款与贷款次数有关，与申请人夫妻名下持有的房产套数无关。
只有当申请的贷款额度在达到申请人最长贷款年限时，月还款额仍超过月稳定收入的50%，才允许添加共同还款人。添加共同还款人还要满足以下条件：
（1）申请人及配偶的父母和子女可作为共同还款人；
（2）共同还款人为连续正常缴存公积金≥6个月的在职职工；
（3）共同还款人欠缴公积金<3个月；
（4）共同还款人商业住房贷款连续逾期未超过90天，累计逾期≤10次；
（5）共同还款人自申请贷款之日起前5年内，在公积金系统内未连续逾期3期或连续2年累计逾期6期；
（6）共同还款人没有骗支骗贷公积金行为；
（7）共同还款人不存在未偿还公积金贷款；
（8）在中国执行信息公开网内无失信行为相关信息；
（9）非人民银行个人信用报告黑名单人员。
【张科长】：您听懂了吗？还有什么问题吗？
【听众】：听懂了，没有问题了，谢谢！
【主持人】：谢谢张科长的解答。听了您介绍后，相信今后有商转公需要的朋友知道该怎样做了。
【主持人】：张科长，说到贷款，我们都知道公积金贷款有次数限制，在这里请您给听众朋友们介绍一下，公积金贷款次数是如何界定的呢？
【张科长】：首先需要明确的是：公积金贷款申请必须以家庭为单位申请，申请贷款的夫妻，各自名下的公积金贷款记录未达到两次的，具有共同申请公积金贷款资格；也就是说只要其中一人公积金贷款记录次数达到两次，该家庭就不具备公积金贷款资格。
【主持人】：如果第一次贷款产生过逾期记录，影响下一次贷款吗？怎样才能避免产生贷款逾期记录？
【张科长】：申请贷款之日起前5年内，公积金业务系统只要不存在连续3期或连续两年累计6期的逾期记录，允许申请公积金贷款。在申请公积金贷款之前，请客户到公积金业务大厅核实一下自己的逾期情况。
如何预防自己的公积金贷款产生逾期记录，中心给出以下几条建议：1、办理贷款申请时，建议选择用公积金帐户余额偿还每月的应还款金额。如果申请贷款时未选择此方式进行还款，可通过到业务大厅前台或互联网渠道随时办理此业务。2、用于偿还公积金贷款还款的银行卡内应保留1-2个月的应还款金额，避免因单位缴存公积金不及时，导致公积金帐户余额不足以偿还贷款，从而产生逾期的情况。3、一定要保证办理贷款时主借人预留电话的准确性，如果电话发生变化，一定要到业务大厅前台办理手机号变更业务。因为中心业务系统会自动、免费给客户发送贷款还款成功或失败的提醒短信，有时业务大厅也会通过人工电话提醒。如果扣款失败，只要客户在收到短信或人工提醒后的三日内存足应还资金，就不会产生逾期记录。温馨提示：虽然发送提醒短信免费，但前提需要客户授权后才能发送提醒短信，所以请2022年之前办理贷款的客户到业务大厅前台确认一下是否授权，如果没有授权，现场授权后就可以免费收到提醒短信。4、客户要经常关注一下自己的公积金贷款情况，包含个人帐户余额和用于偿还贷款的银行卡内存款余额。5、想及时了解自己公积金帐户情况，可通过“朝阳市住房公积金微信公众号” “公积金微信小程序”“手机公积金APP”“辽事通”“支付宝”5个互联网渠道随时随地在线查询。
【主持人】：好的，谢谢张科长的解答。
【主持人】：由于时间的关系，今天的利民热线政务公开特别节目接近了尾声，非常感谢黄主任和两位科长百忙之中走进直播间和听众朋友们直接进行交流对话，咱们住房公积金也确实为群众办了很多符合百姓切身利益的实事好事。多次在朝阳新闻和朝阳日报上进行报道，希望在今后的工作中能够继续为我们朝阳人民多做好事实事，也预祝市住房公积金接下来的各项工作再上新台阶！
【黄主任】：谢谢主持人，我们市住房公积金管理中心在市委、市政府的坚强领导下，凝心聚力，踔厉奋发，以更高的标准、更强的举措、更实的作风，攻坚克难，以实际行动和实际成效助力朝阳实现全面振兴新突破。在这里，衷心地希望各级领导和广大人民群众对我们住房公积金工作一如既往地关心、关注和支持，对我们的工作多提宝贵意见和建议，谢谢大家！
【主持人】：再次感谢黄主任莅临直播间！今天的热线节目就到这里，感谢听众朋友的收听参与。下期节目再见！